Immobilienkredit aus dem ausland
Sie denken über eine Hypothek im Ausland oder den Erwerb einer Immobilie im Ausland nach? Mit einer Auslandshypothek können Sie dieses Vorhaben verwirklichen, ohne Ihre gesamten Ersparnisse aufbrauchen zu müssen.
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Was ist eine Immobilienkredit Ausland?
Eine Auslandshypothek ist ein Darlehen einer Bank oder eines Finanzinstituts zur Finanzierung des Erwerbs, des Baus oder der Renovierung einer Immobilie.
Eine Auslandshypothek ist ein Darlehen einer Bank oder eines Finanzinstituts zur Finanzierung des Kaufs einer Immobilie außerhalb des Wohnsitzlandes des Kreditnehmers.
Konkret ermöglicht sie einer in Deutschland lebenden Person den Erwerb eines Hauses, einer Wohnung oder eines Grundstücks im Nachbarland. Die Finanzierung erfolgt über eine ausländische Bank im Land der Immobilie oder über eine lokale Bank im Wohnsitzland, sofern diese Kredite für den Erwerb von Immobilien im Ausland anbietet.
Kredit für Immobilien im Ausland – für wen?
Es richtet sich in erster Linie an Sie, uns, internationale Investoren, Expatriates, Grenzgänger oder Einzelpersonen, die ihr Vermögen diversifizieren möchten. Unabhängig davon, ob Sie in Deutschland oder anderswo wohnen, können Sie unter bestimmten Bedingungen in vielen Ländern eine Hypothek für den Erwerb einer Immobilie aufnehmen.
Ein Auslandskredit für den Kauf einer Immobilie in Deutschland ist auch für Personen mit deutschem Bankkonto eine gute Lösung. Ausländische Banken haben keinen Zugriff auf Daten zu nationalen Bankverboten!
Sie müssen Ihren Antrag jedoch trotzdem vorbereiten. Um in anderen Ländern akzeptiert zu werden, müssen Sie solide Sicherheiten vorlegen, und Ihre Kreditwürdigkeit wird ebenfalls geprüft.
In anderen Fällen verlangen manche Banken vom Kreditnehmer eine persönliche oder steuerliche Verbindung zum Kaufland.
Einen Kredit für den Kauf einer Haus im Ausland aufnehmen
Ein internationales Darlehen kann entweder bei einer lokalen Bank oder über eine internationale Bank in Ihrem Land oder im Zielland beantragt werden. Voraussetzung hierfür ist die Erfüllung der Voraussetzungen für ein Hypothekendarlehen.
Sie müssen Sicherheiten für das Darlehen stellen. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um eine Hypothek auf die erworbene Immobilie. Eine Hypothek auf eine im Ausland gelegene Immobilie kann in Deutschland jedoch nicht aufgenommen werden. Sie müssen daher zusätzliche Sicherheiten stellen.
Die Zusammenarbeit mit einem auf internationale Finanzierungen spezialisierten Makler ist für den Prozess von großem Nutzen.
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In drei Schritten zum Immobilienkredit aus dem ausland
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Die Vlk-Kreditberater prüfen zunächst Ihre Kreditwürdigkeit durch eine persönliche Kreditberatung. Auf dieser Basis ermitteln wir die optimalen Konditionen für Ihre Finanzierung.
Für Selbständige gelten andere Bedingungen als für Arbeitnehmer, unabhängig davon, ob sie Inhaber einer SA, einer SARL oder einer freien Berufsgruppe sind. Gerne stellen wir Ihnen diese Unterschiede im Rahmen einer persönlichen Kreditberatung vor.
Voraussetzungen für die Gewährung eines internationalen Immobilienkredits
Für die Finanzierung einer Hypothek im Ausland gelten strenge Kriterien der Banken, die von Land zu Land unterschiedlich sind.
Bei der Vergabe internationaler Kredite wenden Banken strenge Bonitätskriterien an. Zunächst verlangen sie ein stabiles und nachweisbares Einkommen. Sie müssen Ihre Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und manchmal sogar Arbeitsverträge vorlegen. Dies beinhaltet eine gründliche Prüfung der finanziellen und beruflichen Stabilität des Kreditnehmers.
Sie müssen ein stabiles Einkommen, vorzugsweise mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag, nachweisen und die maximal zulässige Schuldenquote einhalten, die in der Regel zwischen 33 % und 35 % Ihres monatlichen Einkommens liegt.
Für eine internationale Hypothek verlangen Banken oft eine hohe Anzahlung. Dieser Beitrag, der oft 30 % des Wertes der zu finanzierenden Immobilie übersteigt, dient dem Kreditinstitut als Hebel, um den Finanzierungsbetrag zu reduzieren. Dieser Beitrag demonstriert Ihr Engagement und gibt dem Kreditgeber Sicherheit.
Darüber hinaus muss Ihre Kreditwürdigkeit den lokalen Standards entsprechen und in der Regel zwischen 30 % und 35 % Ihres Einkommens liegen. Manche Banken verlangen möglicherweise auch die Eröffnung eines lokalen Bankkontos.
Ein hoher Beitrag zeigt nicht nur Ihr persönliches Engagement für das Projekt, sondern verbessert auch Ihr Risikoprofil und erhöht Ihre Chancen auf günstigere Kreditkonditionen.
Alternativ akzeptieren Banken auch die Verpfändung von Ersparnissen, beispielsweise einer Lebensversicherung. Durch die Sicherung dieser Ersparnisse schützen sie sich vor Zahlungsausfällen und reduzieren so die Risiken internationaler Investitionen.
Verwaltungsverfahren für eine Hypothek im Ausland
Die Beantragung einer Hypothek im Ausland erfordert mehrere spezifische Verwaltungsschritte. Gut vorbereitet sparen Sie Zeit und erhöhen Ihre Chancen auf eine Genehmigung.
Zunächst müssen Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammenstellen: gültigen Ausweis, Einkommensnachweis, aktuelle Kontoauszüge, Steuerbescheide und gegebenenfalls Vermögensnachweise.
Anschließend verlangen einige Banken die Eröffnung eines lokalen Bankkontos, um Transaktionen und monatliche Zahlungen zu erleichtern.
Sie müssen außerdem Dokumente zur Immobilie vorlegen: einen vorläufigen Kaufvertrag (compromise de vente) oder ein Verkaufsversprechen, einen Katasterplan, eine Konformitätsbescheinigung und in einigen Ländern ein Wertgutachten.
Wenn Ihre Unterlagen in einer anderen Sprache verfasst sind, lassen Sie sie beglaubigen. Dieser Schritt ist für die Annahme Ihres Antrags durch die Bank oder die lokalen Behörden unerlässlich.
Sobald Ihr Antrag vollständig ist, prüft die Bank ihn. Wenn Sie einverstanden sind, unterzeichnen Sie das Kreditangebot, gefolgt von der Kaufurkunde vor einem lokalen Notar oder einem spezialisierten Anwalt.
Welche Risiken birgt für eine Finanzierung Zweitwohnsitz Ausland und wie lassen sie sich vermeiden?
EineImmobilienfinanzierung Ausland bietet große Chancen, birgt aber auch Risiken, die es zu beachten gilt.
Das erste Risiko betrifft den Wechselkurs. Wenn Ihr Einkommen in einer anderen Währung als die Kreditwährung ist, kann eine ungünstige Wechselkursänderung Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen. Um diese Auswirkungen zu begrenzen, können Sie eine Währungsversicherung abschließen oder einen Kredit in Ihrer eigenen Währung aufnehmen.
Darüber hinaus besteht das rechtliche Risiko. Gesetze zu Immobilien, Hypotheken und Erbschaften variieren von Land zu Land. Eine scheinbar einwandfreie Immobilie kann administrative Probleme aufweisen. Am besten beauftragen Sie einen internationalen Notar oder einen lokalen Anwalt, um die Transaktion abzusichern.
Auch die lokale Besteuerung ist wichtig. Einige Länder erheben hohe Steuern für Nichtansässige oder beim Weiterverkauf. Eine Vorabprüfung durch einen Steuerexperten ist unerlässlich.
Schließlich sollten politische und wirtschaftliche Risiken nicht außer Acht gelassen werden. Instabilität, Inflation oder regulatorische Änderungen können den Wert der Immobilie und Ihre Kreditbedingungen beeinflussen.
Kreditaufnahme in Deutschland zur Finanzierung Ferienhaus Ausland: Wie funktioniert das?
Vlk dreht die Regeln um und präsentiert Lösungen für Investitionen im Ausland mit Wohnsitz in Deutschland.
Immobilieninvestitionen im Ausland ziehen immer mehr Deutsche an. Die niedrigen Preise für Wohnungen und Villen in bestimmten Ländern sowie die Vorstellung, den Ruhestand in einem Land mit angenehmerem Klima zu verbringen, sind weitere Gründe.
Hierfür ist oft die Aufnahme eines Kredits notwendig. Banken sind jedoch oft etwas zurückhaltend, was die Finanzierung komplizierter macht.
Vlk erklärt die Gründe für diese Zurückhaltung der Banken und berät Sie bei der Suche nach der passenden Finanzierungslösung für Ihre Investition.
Was kann ich tun, wenn meine Schuldenquote die Aufnahme einer immobilie für meine Auslandsinvestition nicht zulässt?
Eine Finanztransaktion kann Ihnen helfen, Ihre Schuldenquote zu reduzieren, um den notwendigen Kredit für eine Immobilieninvestition im Ausland zu erhalten: eine Schuldenkonsolidierung (auch Umschuldung genannt).
Wenn Sie derzeit mehr als zwei Kredite abzahlen, gewährt Ihnen ein spezialisiertes Finanzinstitut einen Ablösungskredit. In der Praxis werden Ihre Kredite auf einmal zurückgezahlt, und das Institut gewährt Ihnen diesen Ablösungskredit zur Rückzahlung.
Auf diese Weise können Sie die Rückzahlung dieses Ablösungskredits verteilen und so die monatliche Rate um bis zu 60 % reduzieren und so Ihre Schuldenquote senken.
Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass diese Verlängerung die Gesamtkosten des ursprünglichen Kredits erhöhen kann. Berücksichtigen Sie dies daher bei Ihrer Budgetplanung, um sicherzustellen, dass die Investition weiterhin eine lohnende Option bleibt.
Zu diesem Zeitpunkt können Sie auch zusätzliches Bargeld beantragen, mit dem Sie verschiedene Ausgaben im Zusammenhang mit dem Kauf Ihrer Immobilie im Ausland finanzieren können (Gutachterkosten, Reisekosten, Erhöhung Ihrer Anzahlung usw.).
Dieser Cashflow ist direkt in die Kreditkonsolidierung integriert und wird in die neue Monatsrate eingerechnet.
Um das für Ihre Situation und Ihre Investition am besten geeignete Angebot zu finden, empfehlen wir Ihnen die Dienste eines Maklers oder einer auf Kreditkonsolidierung spezialisierten Maklerorganisation in Anspruch zu nehmen. Diese beraten Sie gerne und verhandeln die günstigsten Konditionen für Sie. Vlk unterstützt Sie gerne.
Immobilien Darlehen Ausland für Expatriates: Vorteile und Besonderheiten
Für Expatriates bietet die Aufnahme einer
immobilienkredit aus dem ausland erhebliche Vorteile. Viele Banken bieten speziell auf internationale Profile zugeschnittene Lösungen mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und persönlicher Betreuung.
– Vorzugszinsen bei bestimmten internationalen Banken, die sich speziell an Expatriates richten.
– Hohe Finanzierungssummen, insbesondere bei gutem Einkommen im Ausland.
– Zugang zu maßgeschneiderten Lösungen wie Fremdwährungskrediten, Tilgungsaufschub oder Kauf über eine eingetragene Lebenspartnerschaft.
Darüber hinaus verfügen einige deutsche Banken über spezialisierte Abteilungen für „Nichtansässige“, die es Expatriates ermöglichen, vom Ausland aus in Deutschland zu investieren oder ein Projekt in ihrem aktuellen Wohnsitzland zu finanzieren.
Es gibt jedoch einige Besonderheiten zu beachten. Banken verlangen möglicherweise eine höhere Anzahlung, manchmal 30 bis 50 % des Immobilienpreises, sowie einen umfassenden Antrag, der die Herkunft der Mittel begründet. Auch die Schuldenquote wird je nach Land unterschiedlich berechnet.
Schließlich muss ein Expatriate die Kreuzbesteuerung zwischen seinem Steuerwohnsitzland und dem Land des Erwerbs berücksichtigen. Eine gute Vorbereitung kann die Investition optimieren und eine Doppelbesteuerung vermeiden.
Welche Kriterien legen Banken bei der Kreditvergabe an Expatriates zugrunde?
Für Expatriates hängt die Gewährung einer Hypothek im Ausland von mehreren spezifischen Kriterien ab, die von den Banken sorgfältig geprüft werden.
Das erste Kriterium ist die berufliche Stabilität. Die Bank wird sich für Ihren Arbeitsvertrag interessieren. Handelt es sich um einen lokalen oder einen Expatriate-Vertrag? Unbefristet oder befristet? Voll- oder Teilzeit?
Banken sind im Allgemeinen sehr zurückhaltend, wenn es darum geht, Ihnen Geld zu leihen, wenn Sie keinen unbefristeten Vertrag abgeschlossen haben, d. h. einen Vertrag ohne Enddatum, der mit einem unbefristeten Vertrag vergleichbar ist. Ein solcher Vertrag zeugt von einer gewissen beruflichen Stabilität. Darüber hinaus ist es am besten, wenn Sie als Expatriate für einen Konzern im Ausland arbeiten.
Anschließend prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit. Dabei berücksichtigt das Kreditinstitut Ihr Alter und Ihre Zahlungsfähigkeit. In diesem Fall verfährt die Bank genauso, als wären Sie im Land ansässig. Die Entscheidung basiert auf der vom Hohen Rat für Finanzstabilität auf maximal 35 % festgelegten Schuldenquote.
Konkret entspricht dieser Satz dem Abzug Ihres Nettohaushaltseinkommens von Ihren monatlichen Kreditraten.
In der Praxis kann die Bank je nach Einkommen flexibler sein und einen Zinssatz von 33 % akzeptieren. Dies ist jedoch die maximale Flexibilität. Sollte Ihr Gehalt nicht ausreichen, können Sie versuchen, Ihre Bank durch eine Verlängerung der Kreditlaufzeit bis zum erforderlichen Betrag von einem Kredit zu überzeugen.
Ihre Anzahlung spielt eine wichtige Rolle. Banken verlangen oft eine Anzahlung von Ihnen. Um die erforderliche Anzahlung zu ermitteln, vergleichen sie die beantragte Kreditsumme mit dem Wert der gewünschten Immobilie.
Es wird ein Eigenanteil von mindestens 10 % der Gesamtkosten der Transaktion verlangt. Dieser Eigenanteil reduziert das Risiko für die Bank und kann den angebotenen Zinssatz verbessern. Auch die Bonität wird geprüft, sowohl im Auslands- als auch im Herkunftsland. Eine lückenlose Zahlungsbilanz ist ein großer Vorteil.
Schließlich werden auch die Art der finanzierten Immobilie und ihre rechtliche Konformität berücksichtigt. Eine sichere, gut gelegene und schuldenfreie Immobilie gibt dem Kreditgeber stets Sicherheit.
Unsere Kunden sprechen über uns
Kreditantrag aus dem Ausland: Wie stellt man einen Antrag für einen Immobilienkredit?
Ein solider Antrag ist der Schlüssel zum Erhalt eines Immobilienkredits im Ausland. Banken verlangen klare Garantien hinsichtlich Ihrer Rückzahlungsfähigkeit und der Sicherheit der Investition.
Sie müssen sich zunächst an Kreditinstitute und ausländische Online-Banken wenden, meist in der Landessprache oder zumindest auf Englisch.
Ansonsten sind die erforderlichen Unterlagen meist dieselben: Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge der letzten 3 Monate, Steuerbescheide… Das Ziel ist natürlich, Ihre Kreditwürdigkeit im Verhältnis zu Ihrer Verschuldungsquote zu bestimmen und zu überprüfen, ob Sie über die notwendigen Mittel verfügen, um die laufenden monatlichen Zahlungen zu leisten.
Bereiten Sie anschließend die Unterlagen zur Immobilie vor: Vorvertrag oder Kaufversprechen, detaillierte Beschreibung, Katasterplan und Konformitätsbescheinigungen. In einigen Ländern ist ein Bewertungsgutachten durch einen zugelassenen Sachverständigen vorgeschrieben.
Wenn Ihre Unterlagen nicht in der Landessprache verfasst sind, lassen Sie sie von einem vereidigten Übersetzer übersetzen. Dieser Schritt ist unerlässlich, um administrative Hindernisse zu vermeiden.
Denken Sie auch daran, eine Übersicht über Ihre Vermögenssituation beizufügen: Vermögenswerte, laufende Kredite und geschätzter Wert Ihrer Vermögenswerte.
Schließlich erhöht ein übersichtliches, vollständiges und gut präsentiertes Dossier Ihre Chancen auf eine Genehmigung und beschleunigt die Bearbeitung Ihres Antrags.
Finanzierung Ihres Immobilienkaufs im Ausland mit einem Privatkredit
Ein Privatkredit ist eine schnelle Finanzierungslösung für den Immobilienkauf im Ausland, insbesondere wenn Sie keine Hypothek aufnehmen möchten oder können. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Hypothek ist er nicht direkt an die gekaufte Immobilie gebunden, was Ihnen mehr Flexibilität bietet. Sie können daher Immobilien im Ausland mit einem Privatkredit erwerben.
Einer der Hauptvorteile eines Privatkredits ist seine Einfachheit: Der Prozess ist oft schneller, die Bedingungen sind weniger streng und Sie müssen keine Hypothekenurkunde vorlegen. Darüber hinaus können Sie bei einigen Kreditgebern die Mittel innerhalb weniger Tage erhalten.
Diese Freiheit hat jedoch ihren Preis: Die Zinsen sind in der Regel höher und die Rückzahlungsdauer kürzer, oft auf 5 oder 7 Jahre begrenzt. Dies bedeutet höhere monatliche Raten, die Ihr Budget belasten können.
Ein Privatkredit kann daher eine hervorragende Option für kleine oder mittelgroße Anschaffungen oder als Ergänzung zu einer bestehenden Finanzierung sein.
Unsere Tipps für die Bankfinanzierung
Auch wenn es empfehlenswert ist, eine Hypothek in Deutschland aufzunehmen, heißt das nicht, dass der Prozess einfach ist! Selbst Ihre Hausbank kann bei der Finanzierung einer Immobilie im Ausland zurückhaltend sein. Warum? Weil sie den ausländischen Markt nicht gut kennt und nicht immer weiß, worauf sie sich einlässt.
Als Nichtansässiger müssen Sie einen soliden Antrag erstellen, eine hohe Anzahlung leisten und die Kreditbedingungen der Banken im Land genau verstehen.
Wichtig ist außerdem, dass Ihre Wohnung oder Ihr Haus im Falle eines Zahlungsverzugs gesetzlich nicht gepfändet werden kann: Außerhalb Deutschlands ist eine Pfändung nicht möglich.
Wenn Sie planen, in das betreffende Land zu ziehen, könnte die Bank Bedenken hinsichtlich möglicher Schwierigkeiten bei der Kontaktaufnahme haben. Insbesondere bei erheblichen Zeitverschiebungen.
Häufig gestellte Fragen zum immobilienkredit aus dem ausland
Kann man im Ausland eine Hypothek aufnehmen, ohne dort zu wohnen?
Ja, in manchen Ländern ist das möglich, es hängt jedoch von den lokalen Gesetzen und Bankrichtlinien ab.
Wie hoch ist die erforderliche Mindestanzahlung?
Banken verlangen für ein ausländisches Immobiliendarlehen in der Regel zwischen 20 % und 50 % des Immobilienpreises als Anzahlung. Dieser Betrag variiert je nach Land und Ihrer finanziellen Situation.
Sollten Sie ein lokales Bankkonto eröffnen?
Ja, in den meisten Fällen. Lokale Banken verlangen oft die Eröffnung eines Kontos, um monatliche Zahlungen zu leisten und immobilienbezogene Ausgaben zu verwalten.
Wie schützen Sie sich vor Währungsrisiken?
Wenn Sie in einer anderen Währung als Ihrer eigenen leihen, ist es wichtig, Wechselkursschwankungen zu berücksichtigen. Sie können sich für einen Kredit in lokaler Währung entscheiden, Sicherungskontrakte nutzen oder einen festen Zinssatz aushandeln, um die mit Währungsschwankungen verbundenen Risiken zu reduzieren.
Mit welchen zusätzlichen Kosten müssen Sie rechnen?
Neben dem Immobilienpreis sollten Sie folgende Kosten einplanen:
– Notar- und Grundbuchgebühren
– Kommunale Steuern
– Bank- und Verwaltungsgebühren
– Obligatorische Versicherungen (Eigentümer-, Lebens- und Gebäudeversicherung)
Welche Alternativen gibt es, wenn ich keine Hypothek aufnehme?
Sie können Folgendes prüfen:
– Immobilien-Crowdfunding
– Peer-to-Peer-Kredite
– Kauf über eine Immobiliengesellschaft
Haben Sie noch andere Projekte im Sinn?
Um Ihre Träume zu den besten Preisen, zu den besten Konditionen und in einem angemessenen Zeitrahmen zu verwirklichen, ist es oft ratsam, einen Schnellkredit aufzunehmen, um zum richtigen Zeitpunkt über die notwendigen Mittel zu verfügen. Unser Verbraucherkreditsimulator deckt alle Ihre Bedürfnisse ab.
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